Conseil prévoyance
En matière de prévoyance, chaque décision engage le long terme. Il est donc essentiel de disposer d’une stratégie de planification patrimoniale alignée avec vos objectifs de vie.
Nos domaines d’intervention
Nous vous accompagnons de manière globale dans toutes les dimensions de la prévoyance – du diagnostic à la mise en œuvre – avec rigueur, neutralité et expertise.
Analyse de prévoyance
Nous réalisons un diagnostic complet de votre situation dans les trois piliers du système suisse (AVS, LPP, prévoyance privée). Cette analyse inclut des projections de rentes (vieillesse, invalidité, survivants), l’identification de lacunes de couverture et l’évaluation de risques spécifiques, tels que la longévité, l’incapacité de gain ou la dépendance financière du conjoint.
Optimisation des retraits (2ᵉ et 3ᵉ piliers)
Le retrait des avoirs de prévoyance constitue un levier stratégique important. Nous vous accompagnons dans l’arbitrage entre capital et rente, l’élaboration de scénarios de retraits échelonnés, ainsi que dans la planification multi-cantonale pour minimiser la fiscalité sur le capital perçu.
Planification de la retraite
Préparer sa retraite, c’est anticiper les implications financières, fiscales et familiales d’un changement majeur de rythme de vie. Nous vous aidons à déterminer le moment optimal du départ, à coordonner vos prestations issues des trois piliers, et à intégrer vos autres revenus (immobilier, placements, société) dans une projection cohérente. Le rôle du conjoint ou partenaire est également pris en compte dans cette planification globale.
Recherche d’avoirs de libre passage
Si vous avez exercé plusieurs activités professionnelles en Suisse, il est possible que certains avoirs de 2ᵉ pilier soient restés en comptes de libre passage sans être réclamés. Nous vous assistons dans la procédure de recherche, en collaboration directe avec la Centrale du 2ᵉ pilier.
Questions fréquemment posées
L’idéal est de commencer dès 40 ans, voire plus tôt si vous êtes indépendant ou si vous prévoyez une retraite anticipée. Plus la planification intervient tôt, plus les marges d’optimisation (fiscales, patrimoniales, assurantielles) sont importantes. Toutefois, il n’est jamais trop tard pour améliorer sa situation.
Le pilier 3a est lié à la retraite : il est fiscalement avantageux mais soumis à des conditions strictes (montants plafonnés, retraits encadrés). Le pilier 3b, dit libre, est plus souple, mais présente d’autres avantages fiscaux au moment du retrait ou lors du versement pour les rentes viagères.
Cela dépend de votre situation personnelle, de vos besoins en liquidités, de votre fiscalité, de votre espérance de vie et de votre tolérance au risque. Une rente offre une sécurité à vie, tandis qu’un capital offre plus de flexibilité. Dans tous les cas, une analyse individualisée est indispensable avant toute décision.
Non. En tant qu’indépendant, vous n’êtes pas soumis à la LPP. Vous êtes libre de mettre en place votre propre stratégie de prévoyance, par exemple via un pilier 3a ou une institution de prévoyance enveloppante. Une structuration adéquate est fortement recommandée pour éviter les lacunes à la retraite.
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