Conseiller financier : Définition
Un conseiller financier est un expert qui passe en revue la fortune de ses clients pour leur proposer la façon optimale de gérer tous les aspects financiers de leur vie de tous les jours. Un conseiller financier peut vous informer entre autres sur :
- Un plan de retraite
- La gestion d’investissements
- Les meilleures assurances
- Un projet d’achat
- La meilleure façon de gérer votre fortune
En somme, un conseiller financier est là pour trouver le meilleur moyen de naviguer vos finances, en tenant compte de tous les facteurs propres à votre situation personnelle. Il vous guide pour déterminer vos objectifs financiers et la meilleure marche à suivre pour les réaliser.
Bien choisir son conseiller
Au vu des aspects plutôt sensibles qu’un conseiller financier est amené à analyser et gérer, il est donc primordial de bien choisir le vôtre. Pour cela, il faudra vous assurer que ce dernier a les diplômes nécessaires. Un conseiller financier devra avoir obtenu au minimum un brevet fédéral de conseiller financier et avoir au préalable obtenu un CFC ou un titre similaire.
Etablissement d’un plan financier
En fonction des objectifs que vous souhaitez atteindre, un conseiller financier a pour rôle de vous recommander la meilleure stratégie pour les accomplir.
Si votre objectif est de repayer des dettes que vous avez accrus au fil des années, cet expert analyse votre fortune et vous aide à établir un plan sur le court, moyen ou long terme. Ou encore si vous avez comme projet d’acheter une maison, il peut vous aider à organiser le financement de ce projet en se basant sur votre situation.
Plan de retraite
Planifier sa retraite est un aspect important de la vie d’un salarié mais elle peut vite s’avérer complexe. C’est pourquoi faire appel à un conseiller financier peut être bénéfique pour vous aider à y voir plus clair.
Evaluation de votre situation
En fonction de vos revenus, de votre épargne existante ainsi que de vos cotisations en termes de 1er, 2e et 3e pilier, cet expert vous aide à définir le montant dont vous aurez besoin pour maintenir un niveau de vie adéquat.
Il prend également en compte vos projets présents et futurs, votre niveau de vie ainsi que l’inflation. Il peut donc aussi vous aider pour déterminer le meilleur moment pour prendre votre retraite, qu’elle soit anticipée, normale ou différée, en vous présentant les avantages et inconvénients de chaque scénario.
Conseils financiers
Si vous souhaitez réaliser un prêt ou une hypothèque, il peut être intéressant de contacter un conseiller financier. Il se basera sur votre profil de crédit pour déterminer si ces démarches sont faisables compte tenue de votre situation actuelle.
Il prend également en compte vos propres besoins financiers, que vous soyez un particulier ou une entreprise, et vous aide à comparer les différentes offres pour trouver celle qui correspond le mieux à votre profil.
Gestion d’investissements
Choix des investissements
Que ce soit pour préparer votre retraite, épargner ou faire croître votre patrimoine, investir peut se révéler ardu, surtout pour les débutants. Votre conseiller est formé à évaluer et à vous informer sur le risque et le potentiel de rendement d’un investissement afin de vous aider à faire le bon choix.
Il vous aide également à minimiser les impôts sur vos gains d’investissements en appliquant des stratégies adaptées (comme par exemple la détention à long terme, qui vous permet notamment de bénéficier d’une fiscalité réduite).
Surveillance des investissements
Une autre tâche importante qui incombe au conseiller financier est de surveiller vos investissements, afin d’évaluer s’ils restent en accord avec vos objectifs personnels. Si besoin, il ajuste ces investissements en fonction de vos besoins ainsi que du marché.
Conseil en assurance
Le rôle du conseiller financier n’est pas seulement de faire croître votre patrimoine, il est aussi là pour le protéger au mieux. C’est pour cela qu’il est formé à vous conseiller pour choisir les assurances qui garantissent une protection optimale de votre fortune.
Un conseiller peut vous aider à choisir :
- Une assurance vie (pour protéger vos proches en cas de décès)
- Une assurance maladie complémentaire
- Une assurance invalidité et perte de gain
- Une assurance responsabilité civile et protection juridique
- Une assurance habitation et biens
Il peut être particulièrement utile de faire appel à un conseiller financier pour vos besoins d’assurance puisqu’il peut identifier les assurances qui peuvent vous offrir des avantages fiscaux éventuels (comme les assurances vie et prévoyance).
Gestion de fortune
Il est particulièrement recommandé d’engager un conseiller financier si vous avez un patrimoine important. Cela peut être utile non seulement pour la gestion de votre fortune mais également pour organiser votre succession.
Changement de situation
Lors d’un changement de situation, il est important de réévaluer vos finances. Que ce soit lors d’un mariage ou d’un divorce, que vous soyez retraité ou que vous attendez un enfant, un conseiller financier est là pour vous aider.
Conclusion
Nous devons tous prendre des décisions importantes en termes de finance mais souvent ces décisions peuvent s’avérer compliquée pour les débutants. C’est pourquoi un conseiller financier est là pour vous guider dans tous vos choix en matière de finance.
Questions fréquentes
Quel est le rôle d’un conseiller financier ?
Un conseiller financier vous guide dans tous les aspects financiers de votre vie, que ce soit pour planifier votre retraite ou un investissement.
Quel est le prix d’un conseiller financier ?
Souvent, le conseiller financier a un taux horaire, qui dépend des conseillers. La première séance peut être gratuite. Rapprochez-vous d’un cabinet de conseil financier pour connaître leurs prix.
Pourquoi aller voir un conseiller financier ?
Il peut être intéressant de voir un conseiller financier pour faire vérifier la viabilité de vos projets financiers. Il peut surtout être utile si vous changez de situation, dans le cas d’un divorce par exemple.
Quand parler à un conseiller financier ?
Dès que vous avez une question sur un aspect financier. Vous pouvez contacter un cabinet pour planifier votre retraite, investir, évaluer un projet d’achat immobilier, etc.
De combien d’argent ai-je besoin avant de faire appel à un conseiller financier ?
Il n’y pas de minimum requis pour aller consulter un conseiller financier.
